Cuando se emprende un negocio en el sector turístico, es común que en algún momento se necesite financiación para hacer crecer la empresa, mejorar sus instalaciones o expandir sus servicios. Sin embargo, solicitar un préstamo no es una tarea sencilla, y uno de los aspectos fundamentales a considerar es la documentación requerida por las entidades financieras para evaluar la viabilidad del proyecto y otorgar el préstamo.

Documentación esencial para solicitar un préstamo

Cuando te enfrentas a la tarea de pedir un préstamo para tu negocio turístico, es importante estar preparado con la documentación adecuada. Las entidades bancarias suelen requerir una serie de documentos para evaluar tu solicitud de financiación. Aquí están los documentos más comunes que necesitarás proporcionar:

• Modelo 036: Este es un documento que acredita la identificación fiscal de tu negocio. Es esencial para cualquier trámite legal y fiscal.
• Copia de la escritura de constitución de la sociedad: Si tu negocio está constituido como una sociedad, deberás presentar una copia de la escritura de constitución de la misma.
• Escrituras de poderes: En caso de que los poderes de representación de la sociedad sean distintos a los establecidos en la constitución, debes proporcionar las escrituras correspondientes.
• Certificado de estar al corriente de pagos con Hacienda y la Seguridad Social: Este documento demuestra que tu negocio cumple con sus obligaciones fiscales y de seguridad social.
• Plan de empresa: El plan de empresa es un componente crucial de tu solicitud de préstamo. Debe contener una descripción detallada de tu actividad turística, su ubicación, ámbito de influencia y otros detalles relevantes.
• Información sobre accionariado y administrador: Presenta información sobre los socios y el administrador, incluyendo su experiencia laboral, conocimientos del sector y lo que aportan al negocio.
• Cuenta de resultados provisional: Este documento proyecta los resultados financieros de tu negocio para los primeros años de operación, y debe incluir información sobre los costes de inversión.
• Detalles sobre cómo se hará frente a la inversión: Debes explicar cómo planeas financiar la inversión, ya sea con recursos propios, financiación externa u otras fuentes. También es importante indicar el porcentaje de aportaciones de los socios en comparación con la financiación solicitada.

Documentación adicional en casos especiales

Si tu negocio turístico es de nueva creación y no tienes documentación previa que respalde tu solicitud de préstamo, es probable que necesites proporcionar un aval personal. En este caso, cada socio deberá presentar la siguiente documentación:

• Declaración de la renta actualizada: Incluye la declaración de la renta actualizada de cada socio. Si no están obligados a presentarla, deberán proporcionar certificados de empresa que respalden sus ingresos.
• Declaración de patrimonio actualizada: Si corresponde, presenta una declaración de patrimonio actualizada. En caso contrario, proporciona detalles sobre los bienes de cada socio.
• Justificante de ingresos: Esto incluye información sobre alquileres, rentas, nóminas y cualquier tipo de contrato laboral que puedan tener los socios.
• Detalle del endeudamiento: Es importante mostrar todas las deudas, tanto bancarias como no bancarias, especificando las entidades, tipos de operación, vencimientos y garantías involucradas.

Documentación para avalistas corporativos

Si los avalistas son empresas, la documentación necesaria será diferente. Deberás proporcionar:

• Balance y cuenta de resultados actualizada: Esto debe reflejar la situación financiera actual de la empresa avalista.
• Impuesto sobre sociedades: Presenta el modelo 201 o los estados financieros oficiales depositados de los últimos dos años.
• Balances y cuentas de resultados oficiales detallados del año anterior: Si están disponibles, proporciona los balances y cuentas de resultados auditados o depositados del año anterior.
• Informe de auditoría: Si existe un informe de auditoría, asegúrate de incluirlo en tu solicitud.
• Detalles del endeudamiento: Al igual que en los casos anteriores, muestra el endeudamiento de la empresa avalista, especificando entidades, tipos de operación, vencimientos y garantías.
• Información fiscal: Asegúrate de presentar los resúmenes anuales del IVA, pagos del IVA del año en curso, resumen anual de retenciones e ingresos a cuenta del año anterior y pagos trimestrales de retenciones del año en curso.
• Certificados de estar al corriente de pagos con Hacienda y la Seguridad Social: Como en el caso de los negocios individuales, este certificado es fundamental.
• Aunque pueda parecer abrumadora, esta documentación es esencial para que las entidades financieras puedan evaluar adecuadamente tu solicitud de préstamo. Recuerda que ellos necesitan información y garantías para tomar una decisión informada, de la misma manera que tú lo harías si estuvieras en su posición.

Pasos para evaluar las ofertas de los bancos

Una vez que hayas reunido toda la documentación necesaria y hayas presentado tu solicitud de préstamo a diversas entidades financieras, es crucial evaluar cuidadosamente las ofertas que recibas. No todos los préstamos son iguales, y es importante encontrar la opción que mejor se adapte a las necesidades de tu negocio turístico. Aquí hay algunos pasos clave para ayudarte en este proceso:

• Analiza las tasas de interés: Compara las tasas de interés ofrecidas por diferentes bancos. Una tasa de interés más baja puede resultar en pagos mensuales más bajos y un coste total del préstamo más económico a largo plazo.
• Considera las comisiones: Presta especial atención a las comisiones asociadas con el préstamo, como la comisión de estudio, la comisión por cancelación anticipada y la comisión de apertura. Estas comisiones pueden aumentar el coste total del préstamo.
• Plazos de pago: Examina los plazos de pago propuestos por cada banco. Un plazo más largo puede resultar en pagos mensuales más bajos, pero también en un mayor coste total debido a los intereses acumulados.
• Flexibilidad: Investiga la flexibilidad que ofrece cada banco en términos de reembolsos anticipados, períodos de gracia y la posibilidad de modificar los plazos de pago en el futuro.
• Requisitos adicionales: Asegúrate de comprender cualquier otro requisito que el banco pueda imponer, como la contratación de seguros o la apertura de una cuenta corriente.
• Evalúa el servicio al cliente: La calidad del servicio al cliente de la entidad financiera también es importante. Un banco que brinde un buen servicio y esté dispuesto a responder a tus preguntas y preocupaciones puede hacer que tu experiencia sea más satisfactoria.
• Negociación: No dudes en negociar los términos del préstamo con el banco. A veces, puedes obtener condiciones más favorables si demuestras que eres un cliente sólido y tienes una propuesta de negocio sólida.

Solicitar un préstamo para tu negocio turístico puede ser un paso importante en su desarrollo y crecimiento. Sin embargo, es fundamental estar preparado con la documentación adecuada y llevar a cabo una evaluación exhaustiva de las ofertas bancarias. Al seguir estos pasos y proporcionar la información requerida, estarás mejor preparado para obtener la financiación que tu negocio necesita para alcanzar nuevos horizontes en el emocionante mundo del turismo. Recuerda que el proceso puede ser desafiante, pero con la documentación adecuada y la investigación adecuada, puedes asegurar el éxito de tu empresa.

*Jesús Menéndez López es CEO de Hotel Mystery Guest. Cuenta con MBA en Gerencia y Dirección hotelera por la Universidad Politécnica de Madrid y ha realizado estudios en UCC (University College Cork, Irlanda).

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